10 miti da sfatare sul mutuo

Sul tema dei mutui circolano tante convinzioni che non corrispondono alla realtà.Negli ultimi mesi abbiamo parlato con migliaia di persone, raccogliendo le idee sbagliate più comuni. Ecco i 10 miti che è ora di chiarire.

Mito 1 – “La rata sarà uguale a quanto pago di affitto”

Molti pensano che, se riescono a pagare l’affitto ogni mese, sarà semplice ottenere un mutuo con la stessa rata. In realtà non è così:

• I requisiti per un affitto sono molto meno stringenti rispetto a quelli di un mutuo.

• La rata del mutuo non dovrebbe superare un terzo del reddito netto mensile, mentre per l’affitto la regola è più flessibile.

💡 Consiglio: non confrontare la rata con l’affitto. Valuta invece il tuo reddito netto mensile, sottraendo eventuali altri finanziamenti in corso, e usa la “regola del terzo” per capire la rata sostenibile.

Mito 2 – “Trovo prima la casa, poi il mutuo”

Cercare casa senza aver verificato prima la fattibilità del mutuo può portare brutte sorprese. La soluzione è richiedere una pre-delibera: la banca ti comunica in anticipo quanto è disposta a prestarti, così sai subito il budget su cui orientarti.È una procedura gratuita, non vincolante e valida circa sei mesi. Inoltre, ti rende più credibile agli occhi del venditore.

Mito 3 – “Posso coprire le spese dell’agenzia e del notaio con il mutuo”

Il mutuo serve per l’acquisto dell’immobile, non per spese extra.Dovrai coprire di tasca tua:

• Spese di agenzia (3%-5% del prezzo)

• Spese notarili (1.500–4.000 € circa)

• Imposte di registro, ipotecaria e catastale

• Costi accessori del mutuo (istruttoria, perizia, imposta sostitutiva)

Mito 4 – “Senza contratto a tempo indeterminato non posso ottenere un mutuo”

Non è vero. È più semplice, ma non indispensabile.Con un contratto a tempo determinato la banca guarda la durata residua e la stabilità del tuo storico lavorativo.Con partita IVA, conta la continuità (almeno 3 anni) e la solidità dei guadagni. In entrambi i casi, un garante o la cointestazione aumentano le probabilità di approvazione.

Mito 5 – “Posso chiedere massimo l’80% del valore”

Alcune banche concedono mutui fino al 100% del valore dell’immobile, ma spesso con tassi più alti.Chi acquista la prima casa, ha meno di 36 anni o fa parte di una famiglia numerosa può accedere a condizioni agevolate grazie al Fondo Consap (fino al 31 dicembre 2027).

Mito 6 – “Un finanziamento in corso non influisce sul mutuo”

Ogni rata già a tuo carico pesa sul calcolo della banca.Anche piccoli finanziamenti riducono lo spazio per una nuova rata. Se puoi, estingui i prestiti in corso prima di richiedere il mutuo.

Mito 7 – “Il mio direttore di banca mi conosce, andrà tutto bene”

La fiducia è importante, ma non basta.Le condizioni di un mutuo variano molto da banca a banca: tassi, spese accessorie, offerte per giovani o mutui green.Confrontare più soluzioni può farti risparmiare migliaia di euro.

Mito 8 – “Se vivo all’estero non posso richiedere un mutuo in Italia”

Gli italiani residenti all’estero possono ottenere un mutuo, ma non tutte le banche li accettano.Serve documentazione aggiuntiva, come l’iscrizione AIRE e la dichiarazione dei redditi tradotta. Si possono anche sfruttare le agevolazioni prima casa senza cambiare residenza.

Mito 9 – “Posso fare lavori o comprare mobili con il mutuo”

Il mutuo standard non copre ristrutturazioni o arredi.Per farlo servono formule specifiche (mutuo acquisto + ristrutturazione) o un finanziamento dedicato.

Mito 10 – “Il mutuo è una prigione”

Il mutuo è un impegno, ma anche un investimento: ogni rata è un passo verso la proprietà della casa, a differenza dell’affitto che non ti lascia nulla. Puoi personalizzarla, viverci o affittarla: è uno strumento di libertà, non di prigionia.